近日，山西石樓縣檢察院發(fā)布關(guān)于POS機(jī)商戶自用套現(xiàn)行為依舊屬于涉嫌非法經(jīng)營罪，石樓縣檢察院認(rèn)為：在未發(fā)生真實(shí)交易的情況下，使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，等于變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，不管是給自己套現(xiàn)，亦或是給他人套現(xiàn)，都使金融機(jī)構(gòu)資金置于高風(fēng)險(xiǎn)之中，嚴(yán)重?cái)_亂國家金額管理秩序。

以下內(nèi)容來源于石樓檢察：

2021年8月，薛某某購買了一臺(tái)POS機(jī)，并通過POS機(jī)先后從本人持有的多張信用卡內(nèi)套取現(xiàn)金用于個(gè)人生活開銷或者“倒卡”，累計(jì)金額150萬元。

有人會(huì)認(rèn)為，使用POS機(jī)套現(xiàn)自用，目的不在于營利，沒有經(jīng)營行為，只要按時(shí)還款對銀行的實(shí)際資金損失風(fēng)險(xiǎn)很小，甚至沒有風(fēng)險(xiǎn)，怎么就構(gòu)成犯罪了？

最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰

該條款規(guī)定的就是實(shí)踐中俗稱的“套現(xiàn)”行為，信用卡套現(xiàn)指的是持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái)取現(xiàn))提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。

信用卡套現(xiàn)類非法經(jīng)營罪規(guī)制的是行為人在無真實(shí)交易背景下向“信用卡持卡人”直接支付現(xiàn)金的行為，對象是信用卡持卡人，并不禁止行為人與持卡人主體重合。對于即持有POS機(jī)又持有信用卡的行為人而言，在刷卡時(shí)，其具有兩種重合的主體身份，一是特約商戶，二是代表持卡人，在其虛構(gòu)的交易行為中，行為人一人擔(dān)當(dāng)交易雙方的角色。（詳見最高法《刑事審判參考》第863號案例）。

本案中，薛某某的行為產(chǎn)生的后果是銀行難以對套現(xiàn)資金進(jìn)行有效監(jiān)管、控制、跟蹤，使銀行資金處于高度風(fēng)險(xiǎn)中，本質(zhì)上屬于擾亂國家金融秩序的行為。因此，薛某某的行為屬于《刑法》第二百二十五條規(guī)定的非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營行為。

在未發(fā)生真實(shí)交易的情況下，使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，等于變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，不管是給自己套現(xiàn)，亦或是給他人套現(xiàn)，都使金融機(jī)構(gòu)資金置于高風(fēng)險(xiǎn)之中，嚴(yán)重?cái)_亂國家金額管理秩序。廣大信用卡持有人應(yīng)合法合規(guī)使用信用卡和POS機(jī)，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，切莫以身試法，追悔莫及。

在此小編想提出兩個(gè)疑問：商戶使用POS機(jī)給自己的信用卡套現(xiàn)并未產(chǎn)生實(shí)際經(jīng)營行為，給商戶定為非法經(jīng)營罪是否不妥？非法經(jīng)營的主要含義就是未獲得國家允許的營收屬于非法經(jīng)營，此時(shí)商戶并不是在經(jīng)營，也不存在盈利。

通過ATM機(jī)取現(xiàn)與直接從POS機(jī)刷卡取現(xiàn)的實(shí)際區(qū)別是什么？ATM機(jī)取現(xiàn)與POS機(jī)取現(xiàn)都需要向發(fā)卡行繳納一定的費(fèi)用，為什么ATM機(jī)取現(xiàn)就一定是合法的，反而用POS機(jī)取現(xiàn)更加方便反而成了不合法。